일반 계좌로 투자하면 이만큼 손해입니다

같은 수익인데 세금 차이 36.3만원

ISA 계좌란?

ISA = 개인종합자산관리계좌 (Individual Savings Account)

하나의 계좌 안에서 예금, 펀드, ETF, 국내주식, 채권, ELS 등 여러 금융상품을 담아 운용할 수 있는 절세 전용 계좌입니다. 쉽게 말하면 “투자도 하고 세금도 줄이는 통장”입니다. (금융위원회 ISA 안내)

핵심 장점 3가지:

ISA 세금 혜택 한눈에 비교

구분	일반 계좌	ISA 계좌
이자·배당 세율	15.4%	200만원 비과세 + 초과 9.9%
손익통산	안 됨	됨 (순이익 기준 과세)
금융소득종합과세	2천만원 초과 시 합산	분리과세 (합산 안 됨)
연금 이전	불가	만기 후 연금저축·IRP 이전 시 추가 세액공제

만기 자금을 연금저축이나 IRP로 이전하면 해지금액의 10%(최대 300만원)를 추가 세액공제 받을 수 있습니다. (미래에셋증권 ISA 안내)

가입 조건 (누가 만들 수 있나?)

유형	가입 조건	비과세 한도
일반형	만 19세 이상 거주자 (또는 근로소득 있는 15~18세)	200만원
서민형	총급여 5,000만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하	400만원
농어민형	종합소득 3,800만원 이하 농어민	400만원

납입 한도

중개형 vs 신탁형 vs 일임형

증권사 추천

투자 성향	추천 증권사	바로가기
ETF 장기투자	미래에셋·삼성·한투	미래에셋
국내주식 직접거래	키움·삼성	삼성증권
앱 쉬운 게 중요	토스 제휴·NH나무	토스
연금까지 같이 관리	미래에셋·삼성·한투	미래에셋
이벤트 혜택 중시	시점별 확인	최신 이벤트

ISA는 최소 3년 유지하는 계좌이므로 이벤트보다 수수료·앱 편의성·ETF 검색·고객센터를 같이 비교하세요.

개설 방법 (5분이면 끝)

미래에셋증권에서 개설하기 삼성증권에서 개설하기

토스에서 ISA 개설하는 법

토스 앱에서는 제휴 증권사(키움증권 등)의 중개형 ISA를 개설할 수 있습니다. 2026년 4월에는 키움증권이 토스 앱을 통한 ISA 개설 시 현금 1.5만원을 지급하는 이벤트를 진행했습니다. (연합뉴스)

토스에서 ISA 확인하기

ISA에 뭘 담으면 좋을까?

상품	ISA 적합도	이유
국내상장 해외 ETF (S&P500, 나스닥100)	매우 높음	분배금 과세 절감 효과 큼
배당 ETF / 리츠 ETF	매우 높음	배당소득세 절감
채권형 ETF	높음	이자소득 과세 절감
국내 개별주식 (배당주)	중간	배당 받을 때 효과 있음
국내 개별주식 (성장주)	낮음	매매차익은 원래 비과세
단기 테마주·단타	부적합	절세보다 손실 위험이 큼

초보자 추천 조합: S&P500 ETF 50% + 미국배당 ETF 30% + 국내채권 ETF 20%

ISA 단점도 알아두세요

출금·중도인출은 가능한가요?

구분	가능?	주의사항
납입원금 일부 출금	가능	납입한도 복원 안 됨
수익금 출금	해지 필요	세제혜택 영향
3년 전 중도해지	가능하지만 불리	비과세·저율과세 상실
3년 후 해지	가능	세제혜택 적용 후 해지
만기 후 연금 이전	가능	추가 세액공제 최대 300만원

(미래에셋증권: 총 납입원금 내에서 횟수 제한 없이 중도인출 가능)

개설 전 체크리스트

나한테 맞는 ISA는?

ETF 장기투자 하려는 직장인중개형 ISA + S&P500·배당 ETF → 연봉 5,000만원 이하 직장인서민형 ISA로 비과세 400만원까지 → 투자 처음이라 쉬운 앱이 좋아요토스 제휴 개설 + 이벤트 혜택 → 연금저축·IRP랑 같이 관리하고 싶어요미래에셋·삼성·한투 → ISA+연금 통합 관리 → 이벤트 혜택 챙기면서 개설하고 싶어요키움·토스·미래에셋 시점별 이벤트 확인 →

실제 ISA 이용자 후기