마인두

현재 주택담보대출에 관해 많은 분들이 관심을 가지고 계신것으로 알고 있습니다.

특히 특례보금자리론과 비교하여 어떤 곳이 더 이득인지에 대해서 자세한 금리 비교를 원하시는 분들이 많죠.

특례의 경우 낮은 금리와 더불어 우대 사항이 많은 것이 장점이지만, 은행에서 주담대를 일으키는 것은 본인이 선순위가 있더라도 추가적으로 후순위 담보 대출이 가능한 점이 장점입니다.

이외에 자세한 이율을 비교해보고 어떤곳이 더 나은지에 대해 한번 알아보도록하겠습니다.

주택담보대출 비교

1. 은행 금리

이번 연도 5월만 하더라도 시중은행에 3%대 낮은 금리의 주담대 상품들이 많았었는데, 3달이 지나지 미국의 긴축이 종료되어가며, 유동성 커버리지 비율(LCR) 도 정상화 조짐이 보이면서 다시금 주택담보대출의 은행 금리가 떨어지고 있습니다.

현재 주담대를 일으키는 사람들의 60~ 70%가 현재 고정을 (5년 고정 후 변동으로 변경) 선택하고 있는 것으로 보이는데 5대 은행 (국민, 하나, 신한, 우리, 농협)의 경우 8.19일 기준 변동형 4.08% ~ 6.41%, 고정형 3.98% ~ 6.56% 정도를 나타내고 있습니다.

이 외 인터넷은행인 카카오뱅크가 이율이 평균 3.93%로 낮은 순위로는 1금융권보다 높아 많은 분들이 카뱅에서 주택구입을 위한 자금을 빌리는 것으로 나타나고 있습니다.

그만큼 다른 곳보다 조건이 좋고 한도도 높아 비교하자면 우선순위가 나누어지게 되는 것이죠.

왼쪽의 변동금리와 비교해 봤을 때 오히려 고정이 더 낮은 것을 볼 수 있는데 올해 초부터 정부에서 주담대로 가계 부담이 증가하기에 고정 비율을 확대하라고 각 은행들에게 요구했고, 이에 고정 비율을 인하하기 시작한 것입니다.

또한 주담대와 전세자금대출의 금리를 산정 시 기준이 되는 코픽스 (COFIX) 가 지난 16일 3개월 만에 0.01% 하락하면서 꺾임새를 나타내며 앞으로의 주담대 상황도 조금 더 안정적으로 변할 가능성이 높아졌습니다.

코픽스의 경우 시중 1금융권들이 조달한 자금의 가중평균금리로서 상대적으로 시장에 변동이 신속하게 반영되는 특징을 가지고 있기 때문에 금방 반영이 돼서, 다음 날인 17일 바로 국민은행에서 전세 대출이 3.99% ~ 5.39%로 전일과 비교하여 0.01% 내리는 모습이 나타났습니다.

2. 특례보금자리론 금리

이렇게 코픽스 비율이 내려가며 주택담보대출 기준 금리가 내려가는 것과는 다르게 특례보금자리론은 추가적으로 인상될 것이라는 의견이 많습니다.

그 이유는 가계대출 증가세가 상당히 가파르기에 정책 모기지 상품인 특례 상품의 공급 속도를 줄여야 한다는 필요성이 대두되면서입니다.

현재 시중보다 낮은 이자를 지불하면서 아파트를 매매할 수 있기 때문에 인기가 있었는데 변동, 혼합금리 주담대를 우대를 받으면 적게는 연 3.7%까지도 가능하기 때문에 수요가 상당했습니다.

우대형의 경우 연 4.15% ~ 4.45%, 일반형은 4.5% ~ 4.7% 기본으로 정해져 있는데 위에 우대사항 이외에도 저소득층이나 청년 신혼부부하면 3.25% ~ 3.55%도 가능하기 때문에 많은 분들이 융통받고 있는 중입니다.

게다가 DSR 규제도 받지 않아 주택 가격이 9억 이하면 소득에 구애받지 않고 5억까지 받을 수 있기 때문에 수요층이 많아 접수를 많이 받은 이력이 있습니다. (LTV 도 70%인 것도 추가적인 이점이겠습니다.)

하지만 서민 주거비용 절감을 위한 특례보금자리론의 이율은 예상보다 빠른 공급 속도로 지난 7월 말 기간까지 유효 신청금액이 31조로 올해 공급 목표의 78%를 벌써 채운 상태입니다.

때문에 정부에서는 어느 정도 완급조절이 필요하다고 느끼는 바 앞으로 특례의 경우 인상 가능성을 내비치고 있는 상황이기에 시중과 정반대되는 것이 비교할 만한 점입니다.

이러한 시장의 주담대 이율 하락과 특례는 상승하는 모습을 보면서 많은 분들이 어떤 상품을 골라야 하는지 갈팡질팡하고 있는 가운데 특례보금자리론과 은행 간 비교를 통해 알아보기 힘든 점을 잘 알고 있습니다.

계속해서 금리가 바뀌는 바람에 발품 파는 것도 쉽지 않은 일이죠.

그래서 앱 하나로 이 모든 조건의 우대 금리가 적용된 각각의 금융사 상품들을 모두 비교 분석할 수 있는 플랫폼이 있어 한번 알아보았습니다.

온라인 주담대 비교 플랫폼 '담비'​

'담비'는 주택담보대출은 물론 전월세와 사업자 등 돈을 빌려주는 금융사의 다양한 상품들을 손쉽게 비교할 수 있는 플랫폼으로, 비대면으로 진행이 가능하고, 대면으로도 금융기관 직원이 직접 원하는 곳까지 찾아오는 서비스를 제공하여 현장에서 서류 작성 및 제출이 편리한 것이 장점입니다.

비슷한 서비스를 갖추고 있는 다른 사이트도 있는 것으로 알고 있지만 담비를 말씀드리는 것은 '금융 소비자 보호법 제반 규정'을 철저하게 준수하고 있어 금융감독원 사이트에서도 검색이 가능하기 때문에 그만큼 신뢰성이 있는 상황입니다.

또한 블록체인 기술을 활용해 적용하고 있어 전 과정 진행에 있어서 안전하게 이용할 수 있는 점이 돋보였고 이용하는 데 있어 사용료가 들지 않기 때문에 앱을 사용하는데 진입장벽이 상당히 낮은 점이 주목할 만한 점이었습니다.

담비 사용방법

먼저 스마트폰에서 앱을 받아 설치하면 주담대와 전세, 사업자 신용 모두 각각 메뉴가 나누어져 있어 더 전문적으로 원하는 상품을 골라 사용이 가능했습니다.

여러 번 진행하여도 걱정하시는 신용점수에 영향이 없고 나에게 딱 맞는 조건의 상품을 알아서 골라주기 때문에 진행이 편리했습니다.

주택 시세 조회는 물론, 따로 공통 관심사를 가지고 있는 사람들이 모인 커뮤니티가 있어 주담대에 관한 정보를 얻기 쉬워 보였습니다.

내게 맞는 상품을 검색할 때 주택 정보 및 부채 정보를 깔끔한 UI를 통해 선택할 수 있기 때문에 사용이 직관적이고 진행이 편리했습니다.

소득 정보 또한 기본적인 것만 입력해도 추후 알아서 신청자의 상황을 세세하게 조회 및 심사를 진행하여 여러 가지 정보를 입력하느라 지칠 걱정 없이 빠르게 조회가 가능했습니다.

관심 있는 지역의 전세자금을 조회해 보니 은행별로 내 조건에 맞게 다양한 상품들을 비교할 수 있어서 선택의 폭이 넓어 좋았습니다.

앞으로 더 편리하게 주택담보대출 은행

금리 비교를 쉽게 할 수 있는 담비에서

내 집 마련을 계획해 보시면 좋겠습니다.